信用報告有錯誤怎么辦？
信用報告有逾期怎么辦？
逾期記錄可以修復嗎？
莫慌！
一起來了解您身邊的征信知識！
1.信用報告信息錯誤
案例：小王發現其信用報告上顯示的職業、地址、婚姻狀態等信息出現錯誤，報告顯示的信息報送銀行是A銀行。
處理辦法：小王可向A銀行提供相關信息證明材料，由A銀行為其更正。如未能妥善處理，小王可向人民銀行分支機構征信服務網點或人民銀行征信中心官網提出信息修正的異議申請。
[溫馨提示] 在銀行辦理業務時，請仔細閱讀相關合同、協議，正確填寫您的個人基本信息。當信息發生變更時，要及時告知銀行進行更新。
2.信用報告上有逾期怎么辦?
案例：小李準備貸款買房，查看信用報告時發現報告上出現B銀行報送的逾期記錄。
處理辦法：
? 小李應梳理自己的還款記錄，弄清楚是否存在未及時還款的情況：確實逾期未還的，應盡快還清款項，逾期記錄自欠款還清之日起5年后刪除；確實按時足額還款的，可先與B銀行溝通,向B銀行或人民銀行分支機構征信服務網點或人民銀行征信中心官網提出異議申請。
② B銀行應仔細核查小李逾期賬戶的實際還款情況，充分考慮信用卡豁免期限等業務特殊性，存在錯漏的應及時更正；確為客戶原因導致逾期的，做好信息上報規則的解釋工作。
[溫馨提示] 逾期記錄只有在足額還清逾期款項之日起的5年后方可刪除。對逾期記錄尚未清除的信用卡進行銷戶操作，無法刪除對應的逾期記錄。
3.上報逾期記錄未告知信息主體
案例：小陳的信用報告上出現C銀行報送的不良信息（逾期記錄）。小陳認為C銀行上報不良信息前未對其進行告知，以此要求C銀行刪除其逾期記錄。
處理辦法：
? 小陳可聯系C銀行了解具體情況：可能小陳錯過了C銀行的告知電話或未留意到告知短信，或小陳的通訊信息（如手機號碼）變更未及時通知C銀行進行更新，導致無法接收告知信息。
② C銀行應提供告知行為的有效證明，并對小陳的訴求做好解釋工作。
[溫馨提示] 在貸款逾期為既定事實的情況下，銀行沒有履行告知義務不能成為刪除不良信息的法定理由。但若銀行確實未履行不良信息上報的告知義務，需另行承擔相應法律責任。
4.征信逾期影響貸款審批
案例：小美認為信用報告上存在逾期記錄和多次的查詢記錄，導致自己未能獲得貸款。
處理辦法：信用報告是客觀的信息記錄，不是銀行獲取個人信用信息的唯一來源，也不是銀行信貸決策的唯一依據。信用報告出現逾期記錄或多次查詢記錄的小美，能否獲得貸款，需咨詢相關銀行。不同銀行對此有不同的評判標準和評價體系。
[溫馨提示]《征信業管理條例》第二十三條規定：“征信機構提供的信息供信息使用者參考”。信用報告上的信息，僅為銀行信貸決策的參考依據。
5.非本人操作引起的信用記錄糾紛
案例：小張信用報告上莫名出現幾筆網貸機構報送的不良信息，起因在于小張幾年前曾丟失一張身份證，上述的貸款非小張本人操作辦理。
處理辦法：小張可提供能夠證明冒名貸款事實存在的證據材料，如公安機關、人民法院等出具的認定事實的文書，向報送其不良信息的網貸機構或人民銀行提出異議申請，要求更正身份被冒用所產生的信用記錄。
[溫馨提示]妥善保管好個人的身份證件，切莫隨意出借，時刻提高警惕，提防個人身份信息被不法冒用。
6.“征信修復”可信嗎？
案例：小林因忘記還款造成貸款逾期，找銀行溝通刪除逾期記錄未果后，在網上找到一家“征信修復”機構，試圖花錢刪除逾期記錄。
處理辦法：小林真實發生的逾期不良信用記錄是無法刪除或更改的。如認為信用報告上的信息有誤，可向信息報送銀行或人民銀行分支機構征信服務網點或人民銀行征信中心官網提出異議。信息報送銀行會在規定時間內進行核查和處理，有錯誤的，會及時更正。
[溫馨提示] 任何提供有償“征信修復”“征信洗白”服務的都是詐騙行為，任何機構或個人均無權修改真實無誤的信用記錄。對自身信用報告的存疑信息向銀行提出異議申請或信息更正要求，不需支付任何費用。
7.企業認為貸款分類不正確
案例：甲公司認為其信用報告上在D銀行的某筆已結清貸款的分類標識不正確，應由“關注”改為“正常”。
處理辦法：甲公司可到D銀行核實該筆貸款的五級分類狀態，要求D銀行修正相關信息。如甲公司不認同D銀行的核查處理結果，可向當地國家金融監督管理部門反映。
[溫馨提示] 貸款的五級分類是銀行根據國家金融監督管理總局的貸款風險分類指引及銀行自身對貸款風險的判斷來確定的，貸款風險分類對應的監管部門為國家金融監督管理總局及其派出機構。
★相關法條提示★
《征信業管理條例》
第十五條 信息提供者向征信機構提供個人不良信息,應當事先告知信息主體本人。但是,依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。
第十六條 征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應當予以刪除。
第十九條 征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的,應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示,并按照信息主體的要求作出明確說明。
第二十三條 征信機構提供的信息供信息使用者參考
第二十五條 信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權向征信機構或者信息提供者提出異議,要求更正。
第二十九條 從事信貸業務的機構應當按照規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸信息。從事信貸業務的機構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息,應當事先取得信息主體的書面同意,并適用本條例關于信息提供者的規定。
第四十四條 不良信息,是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息:信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息,對信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息,以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。
